RBI verbietet Dark Patterns: Ein Geständnis als Rundschreiben

Die Reserve Bank of India (RBI) hat in einer neuen Richtlinie elf sogenannte Dark Patterns im Bankensektor verboten. Diese Designpraktiken wurden genutzt, um Kunden zu ungewollten Handlungen zu verleiten, etwa zum Abschluss von Versicherungen oder zur Freigabe persönlicher Daten. Die Richtlinie tritt am 1. Januar 2027 in Kraft und ist das Ergebnis eines langen Prozesses, der mit einem Entwurf im Februar 2026 begann.

Die RBI definiert Dark Patterns als Schnittstellen oder Designentscheidungen, die darauf abzielen, Nutzer zu täuschen oder zu manipulieren. Beispiele sind falsche Dringlichkeit, heimliches Hinzufügen von Kosten (Basket Sneaking) oder Beschämung bei Ablehnung (Confirm Shaming). Diese Praktiken waren in der indischen Bankenbranche weit verbreitet, wie eine Umfrage von LocalCircles zeigt: 57 % der Befragten berichteten von Basket Sneaking, 51 % von erzwungenen Aktionen.

Hintergrund der Maßnahme ist die wachsende Kritik an Banken, die ihre Kunden durch aggressive Verkaufstaktiken übervorteilen. Finanzministerin Nirmala Sitharaman hatte öffentlich die Praxis kritisiert, dass Kreditnehmer unnötige Versicherungen aufgedrängt bekommen. Die Einnahmen der State Bank of India aus dem Versicherungsverkauf (Bancassurance) stiegen in einem Jahrzehnt um das Sechsfache, während die Zinseinnahmen nur stagnierten.

Die strukturellen Verbote der Richtlinie gehen noch weiter: Zwangsbündelung von Produkten ist untersagt, und Kunden müssen die Freiheit haben, Versicherungen oder andere Produkte bei einem Anbieter ihrer Wahl zu kaufen. Zudem darf eine Bank keine Kreditmittel ohne ausdrückliche Zustimmung des Kunden für den Kauf eigener Produkte verwenden. Die Einwilligung muss künftig durch Unterschrift, OTP oder eine eindeutige Bestätigung erfolgen.

Die Richtlinie ist ein wichtiger Schritt zum Schutz der Verbraucherrechte in Indien. Sie zwingt Banken, ihre Geschäftspraktiken zu überdenken und transparenter zu gestalten. Experten begrüßen die Maßnahme, warnen jedoch, dass die Umsetzung entscheidend sein wird. Die RBI hat den Banken eine Übergangsfrist bis Anfang 2027 gegeben, um ihre Systeme anzupassen.