IRDAI ने 10 करोड़ से अधिक कमीशन वाले बिचौलियों के लिए सख्त खुलासा नियम प्रस्तावित किए

भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने एक परामर्श पत्र जारी किया है जिसमें उन बीमा मध्यस्थों के लिए बढ़ी हुई प्रकटीकरण आवश्यकताओं का प्रस्ताव है जो एक वित्तीय वर्ष में 10 करोड़ रुपये से अधिक का कमीशन कमाते हैं। इन संस्थाओं को सालाना अपने कमीशन, संबंधित पक्षों के लेन-देन, लाभ और लाभांश प्रत्यावर्तन का विवरण IRDAI को प्रस्तुत करना होगा और अपनी वेबसाइट पर प्रकाशित करना होगा। यह प्रस्ताव IRDAI (बीमा मध्यस्थ) (संशोधन) विनियम, 2026 के मसौदे का हिस्सा है, जिसका उद्देश्य पारदर्शिता और जवाबदेही को मजबूत करना है।

यह पहली बार है जब नियामक ने बीमा मध्यस्थों से इतने विस्तृत सार्वजनिक खुलासे की मांग की है। हालांकि, मसौदा यह परिभाषित नहीं करता कि कमीशन की रिपोर्ट कैसे की जाए। कमीशन व्यय बीमा दलालों के कुल खर्च का एक बड़ा हिस्सा होता है। IRDAI की नवीनतम वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, जीवन बीमाकर्ताओं ने 2024-25 के दौरान 60,800 करोड़ रुपये का कमीशन भुगतान किया, जो सालाना 18% की वृद्धि है, जबकि कुल प्रीमियम में 7% से कम की वृद्धि हुई। गैर-जीवन बीमा उद्योग ने 2024-25 में 47,266 करोड़ रुपये का कमीशन भुगतान किया, और IRDAI ने 23 बीमाकर्ताओं को खर्च सीमा से अधिक होने पर फटकार लगाई।

यह परामर्श पत्र ऐसे समय में आया है जब खबरें हैं कि IRDAI एक बीमा वितरण सुधार पत्र जारी करेगा जिसका उद्देश्य एजेंटों और मध्यस्थों को देय कमीशन पर सीमा लगाना है। IRDAI व्यय प्रबंधन विनियम 2023 के तहत, बीमाकर्ता सकल लिखित प्रीमियम के 30-35% की सीमा में खर्च कर सकते हैं। हालांकि, यह सीमा अपेक्षाकृत उच्च कमीशन भुगतान की अनुमति देती रही। बीमा वितरण कंपनी टर्टलमिंट का उदाहरण लें, जिसने आज शेयर बाजार में पदार्पण किया। वित्त वर्ष 2023 में, कंपनी ने "मार्केटिंग फीस" से 369.7 करोड़ रुपये कमाए, जो इसके कुल राजस्व 419.9 करोड़ रुपये का 88% था। जब IRDAI ने वित्त वर्ष 2023 में कमीशन नियमों में संशोधन किया, तो इसका कुल राजस्व वित्त वर्ष 2024 में घटकर 78.6 करोड़ रुपये रह गया।

इस महीने की शुरुआत में, PB फिनटेक ग्रुप के सीईओ यशीश दहिया ने द इकोनॉमिक टाइम्स को बताया कि यदि IRDAI कमीशन सीमा लागू करता है, तो यह बीमा वितरकों के लिए अस्तित्वगत खतरा पैदा करेगा और कंपनी के व्यवसाय को बाधित करेगा। मसौदे में अन्य प्रमुख प्रस्तावों में आवर्ती नवीनीकरण से स्थायी पंजीकरण ढांचे में बदलाव शामिल है, जिसके तहत बीमा दलालों को जारी पंजीकरण प्रमाणपत्र अनिश्चित काल तक वैध रहेगा, बशर्ते वार्षिक शुल्क का भुगतान किया जाए। सभी मौजूदा कॉर्पोरेट एजेंटों को एक नया पंजीकरण प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा और लागू वार्षिक शुल्क का भुगतान करना होगा।

अनुपालन बोझ में कमी के तहत, कॉर्पोरेट एजेंट को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता समाप्त कर दी गई है कि उसके द्वारा नियुक्त प्रत्येक निर्दिष्ट व्यक्ति बीमा व्यवसाय में शामिल होने से पहले तीन साल के लिए वैध IRDAI-जारी प्रमाणपत्र प्राप्त करे। संशोधन IRDAI को निर्दिष्ट व्यक्तियों के प्रमाणन नंबर प्रस्तुत करने की आवश्यकता को भी हटाते हैं। जवाबदेही और व्यावसायिक प्रतिबंधों के तहत, प्रत्येक पॉलिसी को बिक्री के लिए जिम्मेदार व्यक्ति से जोड़ा जाएगा, और बीमा वितरकों को उपभोक्ता संरक्षण के लिए बिक्रीकर्मियों का आधार/पैन और व्यक्तिगत विवरण एकत्र करना होगा। IRDAI पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा और बीमा व्यवसाय के व्यवस्थित विकास के लिए बीमा मध्यस्थों के व्यवसाय पर शर्तें, प्रतिबंध या सीमाएं लगा सकता है।