IRDAI Usulkan Pengungkapan Ketat bagi Perantara Asuransi dengan Komisi Besar

Otoritas Regulasi dan Pengembangan Asuransi India (IRDAI) telah merilis makalah konsultasi yang mengusulkan norma pengungkapan yang lebih ketat bagi perantara asuransi yang memperoleh komisi lebih dari Rs 10 crore dalam satu tahun fiskal. Entitas ini harus mengungkapkan setiap tahun rincian komisi yang diperoleh, transaksi pihak terkait, laba, dan dividen yang direpatriasi. Pengungkapan ini harus diserahkan kepada IRDAI dan juga dipublikasikan di situs web perusahaan. Usulan ini merupakan bagian dari draf Peraturan IRDAI (Perantara Asuransi) (Amandemen) 2026, yang bertujuan untuk memperkuat transparansi dan akuntabilitas sambil menyederhanakan persyaratan kepatuhan.

Ini adalah pertama kalinya regulator meminta pengungkapan publik yang begitu rinci dari perantara asuransi. Namun, draf tersebut tidak mendefinisikan bagaimana melaporkan komisi. Biaya komisi merupakan bagian besar dari total pengeluaran pialang asuransi. Menurut laporan tahunan IRDAI terbaru, perusahaan asuransi jiwa membayar komisi sebesar Rs 60.800 crore selama 2024-25, meningkat 18% YoY, sementara total premi tumbuh di bawah 7% pada periode yang sama. Industri asuransi non-jiwa membayar Rs 47.266 crore dalam komisi pada 2024-25, dan IRDAI menegur 23 perusahaan asuransi karena melampaui batas pengeluaran.

Makalah konsultasi ini juga muncul di tengah laporan bahwa IRDAI akan merilis makalah reformasi distribusi asuransi yang bertujuan membatasi komisi yang dibayarkan kepada agen dan perantara. Berdasarkan Peraturan Pengeluaran Manajemen IRDAI 2023, perusahaan asuransi dapat mengeluarkan biaya dalam kisaran 30-35% dari premi bruto yang ditulis. Namun, batasan ini terus memungkinkan pembayaran komisi yang relatif tinggi. Contohnya adalah perusahaan distribusi asuransi Turtlemint, yang melakukan debut pasar saham hari ini. Pada FY23, perusahaan memperoleh Rs 369,7 crore dari "biaya pemasaran", yang mencakup 88% dari total pendapatannya sebesar Rs 419,9 crore. Ketika IRDAI merevisi peraturan komisi pada FY23, total pendapatannya turun menjadi Rs 78,6 crore pada FY24.

Awal bulan ini, CEO PB Fintech Group Yashish Dahiya baru-baru ini mengatakan kepada The Economic Times bahwa jika IRDAI memperkenalkan batasan komisi, itu akan menjadi ancaman eksistensial bagi distributor asuransi dan mengganggu bisnis perusahaan. Usulan kunci lainnya dalam draf tersebut adalah pergeseran dari perpanjangan berulang ke kerangka registrasi abadi: Sertifikat registrasi yang diberikan kepada pialang asuransi akan tetap berlaku tanpa batas waktu, dengan syarat pembayaran biaya tahunan dan kecuali dicabut, ditangguhkan, atau dibatalkan oleh IRDAI. Semua agen korporat yang ada harus mengajukan sertifikat registrasi baru dan membayar biaya aplikasi Rs 10.000 serta biaya tahunan setelahnya.

Pengurangan beban kepatuhan: Agen korporat tidak lagi harus memastikan bahwa setiap orang tertentu yang dipekerjakannya memiliki sertifikat IRDAI yang berlaku selama tiga tahun. Amandemen juga menghapus persyaratan untuk memberikan nomor sertifikasi orang tertentu kepada IRDAI. Akuntabilitas dan pembatasan bisnis: Setiap polis akan ditandai dengan individu yang bertanggung jawab atas penjualan; distributor asuransi diwajibkan mengumpulkan Aadhaar/PAN dan data pribadi tenaga penjual untuk perlindungan konsumen. IRDAI dapat memberlakukan kondisi, pembatasan, atau batasan pada bisnis perantara asuransi untuk melindungi kepentingan pemegang polis dan memastikan pertumbuhan bisnis asuransi yang tertib. Amandemen juga mewajibkan penggunaan kata "Asuransi" atau "Jaminan" dalam nama perusahaan.