RBI Melarang Dark Patterns: Pengakuan dalam Bentuk Surat Edaran

Reserve Bank of India (RBI) telah mengeluarkan arahan baru yang melarang sebelas pola gelap (dark patterns) di sektor perbankan. Praktik desain ini digunakan untuk menipu nasabah agar melakukan tindakan yang tidak mereka inginkan, seperti membeli asuransi atau memberikan data pribadi. Arahan ini mulai berlaku pada 1 Januari 2027 dan merupakan hasil dari proses panjang yang dimulai dengan drak pada Februari 2026.

RBI mendefinisikan pola gelap sebagai antarmuka atau pilihan desain yang sengaja menyesatkan atau menjebak pengguna. Contohnya termasuk urgensi palsu, penyelipan biaya tambahan (basket sneaking), dan mempermalukan saat menolak (confirm shaming). Praktik-praktik ini marak di industri perbankan India, seperti ditunjukkan oleh survei LocalCircles: 57% responden melaporkan basket sneaking, 51% mengalami forced action.

Latar belakang langkah ini adalah kritik yang meningkat terhadap bank yang menggunakan taktik penjualan agresif. Menteri Keuangan Nirmala Sitharaman secara terbuka mengecam praktik memaksakan asuransi kepada peminjam. Pendapatan State Bank of India dari penjualan asuransi (bancassurance) meningkat enam kali lipat dalam satu dekade, sementara pendapatan bunga hanya dua kali lipat.

Larangan struktural dalam arahan ini lebih dalam: penggabungan produk secara paksa dilarang, dan nasabah harus bebas memilih penyedia asuransi atau produk lain. Bank juga tidak boleh menggunakan dana pinjaman untuk membeli produk sendiri tanpa persetujuan eksplisit. Persetujuan harus diperoleh melalui tanda tangan, OTP, atau konfirmasi yang jelas.

Arahan ini merupakan langkah penting dalam perlindungan konsumen di India. Ini memaksa bank untuk mengevaluasi ulang praktik bisnis mereka dan menjadi lebih transparan. Para ahli menyambut baik langkah ini, namun memperingatkan bahwa implementasi akan menjadi kunci. RBI memberikan masa transisi hingga awal 2027 bagi bank untuk menyesuaikan sistem mereka.