IRDAI, 10 crore üzeri komisyon alan aracılara sıkı açıklama zorunluluğu getiriyor

Hindistan Sigorta Düzenleme ve Geliştirme Otoritesi (IRDAI), bir mali yılda 10 crore rupiden (yaklaşık 1,2 milyon dolar) fazla komisyon kazanan sigorta aracıları için sıkı açıklama kuralları öneren bir danışma belgesi yayınladı. Bu düzenleme, sigorta sektöründe şeffaflığı artırmayı ve olası çıkar çatışmalarını önlemeyi hedefliyor. Önerilen kurallara göre, bu aracılar her yıl kazandıkları komisyon tutarını, ilişkili taraf işlemlerini, kârlarını ve temettü dağıtımlarını IRDAI'ye bildirmek ve kendi web sitelerinde yayınlamak zorunda kalacak. Bu, düzenleyicinin sigorta aracılarından bu kadar detaylı kamuya açık bilgi talep ettiği ilk sefer olma özelliğini taşıyor.

Komisyon giderleri, sigorta brokerlerinin toplam giderlerinin önemli bir kısmını oluşturuyor. IRDAI'nin en son yıllık raporuna göre, hayat sigortası şirketleri 2024-25 mali yılında 60.800 crore rupi komisyon ödedi ve bu bir önceki yıla göre %18 artış gösterdi. Aynı dönemde toplam prim büyümesi %7'nin altında kaldı. Hayat dışı sigorta sektörü ise 2024-25'te 47.266 crore rupi komisyon ödedi ve IRDAI, gider limitlerini aşan 23 sigortacıyı uyardı. Bu veriler, komisyon ödemelerinin sektörde ne kadar büyük bir maliyet kalemi olduğunu ve düzenleme ihtiyacını gözler önüne seriyor.

Danışma belgesi, IRDAI'nin sigorta dağıtım reformu kapsamında acente ve aracılara ödenecek komisyonlara tavan getireceği yönündeki haberlerin ardından geldi. Mevcut düzenlemelere göre sigortacılar, brüt yazılan primin %30-35'i oranında gider yapabiliyor. Ancak bu tavan, nispeten yüksek komisyon ödemelerine izin vermeye devam ediyor. Örneğin, sigorta dağıtım şirketi Turtlemint, FY23'te toplam gelirinin %88'ini oluşturan 369,7 crore rupi "pazarlama ücreti" elde etti. IRDAI'nin FY23'te komisyon düzenlemelerini revize etmesinin ardından şirketin toplam geliri FY24'te 78,6 crore rupiye düştü.

PB Fintech Group CEO'su Yashish Dahiya, IRDAI'nin komisyon tavanı getirmesi durumunda bunun sigorta dağıtıcıları için varoluşsal bir tehdit oluşturacağını ve şirketlerinin iş modelini bozacağını belirtti. Bu açıklamalar, sektördeki oyuncuların düzenlemelere karşı hassasiyetini ve potansiyel etkilerini gösteriyor. IRDAI'nin önerdiği diğer önemli değişiklikler arasında, sigorta brokerlerine verilen kayıt belgelerinin süresiz hale getirilmesi (perpetual registration) ve uyum yükünün azaltılması yer alıyor. Mevcut sistemde kayıt belgesi üç yıl geçerliyken, yeni düzenleme ile yıllık ücret ödenmesi koşuluyla süresiz olacak.

Ayrıca, her poliçenin satıştan sorumlu kişiye atanması ve sigorta dağıtıcılarının satış personelinin Aadhaar/PAN gibi kişisel bilgilerini toplaması zorunlu hale getiriliyor. IRDAI, poliçe sahiplerinin çıkarlarını korumak ve sigorta işinin düzenli büyümesini sağlamak için sigorta aracılarının işlerine koşullar, kısıtlamalar veya limitler getirebilecek. Bu düzenlemeler, sektörde hesap verebilirliği artırmayı ve tüketici korumasını güçlendirmeyi amaçlıyor. IRDAI, görüşlerini almak üzere danışma belgesini kamuoyunun görüşüne açtı.