IRDAI يقترح إفصاحات صارمة للوسطاء الذين يتجاوز عمولاتهم 10 كرور روبية

أصدرت هيئة تنظيم وتطوير التأمين في الهند (IRDAI) ورقة استشارية تقترح متطلبات إفصاح معززة للوسطاء التأمينيين الذين يكسبون أكثر من 10 كرور روبية كعمولات في السنة المالية. يجب على هذه الكيانات الإفصاح سنويًا عن تفاصيل العمولات المكتسبة، والمعاملات مع الأطراف ذات الصلة، والأرباح، والأرباح المعاد تحويلها إلى الخارج. يجب تقديم هذه الإفصاحات إلى IRDAI ونشرها على موقع الشركة الإلكتروني. تشكل هذه المقترحات جزءًا من مسودة لائحة IRDAI (وسطاء التأمين) (تعديل) لعام 2026، والتي تهدف إلى تعزيز الشفافية والمساءلة مع تخفيف متطلبات الامتثال.

هذه هي المرة الأولى التي يطلب فيها المنظم مثل هذه الإفصاحات العامة التفصيلية من وسطاء التأمين. ومع ذلك، لا يحدد المسودة كيفية الإبلاغ عن العمولات. تشكل مصاريف العمولات حصة كبيرة من إجمالي نفقات وسطاء التأمين. وفقًا لأحدث تقرير سنوي لـ IRDAI، دفع مؤمنو الحياة عمولات بقيمة 60,800 كرور روبية خلال 2024-25، بزيادة سنوية قدرها 18%، بينما نما إجمالي الأقساط بنسبة أقل من 7% خلال نفس الفترة. دفع قطاع التأمين غير الحياة 47,266 كرور روبية كعمولات في 2024-25، ووبخت IRDAI 23 شركة تأمين لتجاوزها حدود النفقات.

تأتي الورقة الاستشارية أيضًا في وقت ترد فيه تقارير أن IRDAI ستصدر ورقة إصلاح توزيع التأمين تهدف إلى وضع سقف للعمولات المدفوعة للوكلاء والوسطاء. بموجب لائحة IRDAI لإدارة النفقات لعام 2023، يمكن لشركات التأمين إنفاق ما بين 30-35% من إجمالي الأقساط المكتتبة. ومع ذلك، استمر هذا الحد في السماح بدفعات عمولات مرتفعة نسبيًا. مثال على ذلك شركة توزيع التأمين Turtlemint، التي ظهرت لأول مرة في سوق الأسهم اليوم. في السنة المالية 2023، كسبت الشركة 369.7 كرور روبية من "رسوم التسويق"، وهو ما يمثل 88% من إجمالي إيراداتها البالغ 419.9 كرور روبية. عندما راجعت IRDAI لوائح العمولات في السنة المالية 2023، انخفض إجمالي إيراداتها إلى 78.6 كرور روبية في السنة المالية 2024.

في وقت سابق من هذا الشهر، قال الرئيس التنفيذي لمجموعة PB Fintech، ياشيش داهيا، لصحيفة The Economic Times إنه إذا فرضت IRDAI سقوفًا للعمولات، فسيشكل ذلك تهديدًا وجوديًا لموزعي التأمين وسيعطل أعمال الشركة. تشمل المقترحات الرئيسية الأخرى في المسودة الانتقال من إطار التجديد المتكرر إلى إطار التسجيل الدائم، حيث تظل شهادة التسجيل الممنوحة لوسطاء التأمين صالحة إلى أجل غير مسمى، بشرط دفع الرسوم السنوية. يجب على جميع الوكلاء المؤسسيين الحاليين التقدم للحصول على شهادة تسجيل جديدة ودفع الرسوم السنوية المطبقة.

بموجب تخفيف عبء الامتثال، تم إلغاء شرط أن يضمن الوكيل المؤسسي حصول كل شخص محدد يعينه على شهادة صادرة عن IRDAI صالحة لمدة ثلاث سنوات قبل الانخراط في أعمال التأمين. تزيل التعديلات أيضًا شرط تقديم أرقام شهادات الأشخاص المحددين إلى IRDAI. فيما يتعلق بالمساءلة والقيود التجارية، سيتم ربط كل وثيقة بالفرد المسؤول عن البيع؛ ويُطلب من موزعي التأمين جمع Aadhaar/PAN والتفاصيل الشخصية للبائعين لحماية المستهلك. يجوز لـ IRDAI فرض شروط أو قيود أو حدود على أعمال وسطاء التأمين لحماية مصالح حاملي الوثائق وضمان النمو المنظم لأعمال التأمين.