Hindistan Merkez Bankası'ndan Bank of Baroda ve GIC Housing Finance'ye Ceza

Hindistan Merkez Bankası (RBI), finansal kurumların yasal prosedürlere uyumunu sağlamak adına yürüttüğü denetimler sonucunda iki önemli kuruma para cezası uyguladı. Mumbai merkezli haberlere göre, RBI, kamu sektörü bankalarından Bank of Baroda'nın belirli kredi hesaplarında sözleşme şartlarına aykırı olarak fazla faiz toplaması ve Müşterini Tanı (KYC) normlarına uymaması nedeniyle 63.6 lakh rupi (yaklaşık 760 bin rupi) para cezasına çarptırdı. Aynı yönde bir ihlal nedeniyle GIC Housing Finance Ltd şirketine de 3.1 lakh rupi tutarında idari para cezası kesildi. Bu cezalar, 31 Mart 2025 tarihli mali tablolara dayanılarak yapılan istatistikı incelemeler tespit edilen uyumsuzluklar doğrultusunda kesinleşti.

Konuya ilişkin yapılan resmi açıklamalara göre, Bank of Baroda'ya uygulanan cezanın temel sebebi, bankanın 'Krediler İçin Adil Uygulamalar Kodu' kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirmemesidir. Denetimler sonucunda, bankanın bazı kredi hesaplarında sözleşmede belirtilen faiz oranının üzerinde fazladan faiz tahsil ettiği tespit edildi. Bunun yanı sıra, banka müşterilerine ait KYC kayıtlarını belirlenen süre içerisinde Merkezi KYC Kayıtları Siciline (CKYCR) yüklememek suretiyle yasal bir zorunluluğu ihmal etti. RBI, bankanın ceza iharnamesine verdiği yanıtı değerlendirdikten sonra bu yaptırım kararı almıştır.

Öte yandan GIC Housing Finance Ltd şirketine yönelik yaptırım ise, şirketin risk değerlendirme süreçlerindeki eksikliklere dayandırıldı. Ulusal Konut Bankası tarafından yapılan denetimlerde, şirketin hesapların risk sınıflandırmasını periyodik olarak gözden geçirecek bir mekanizma oluşturmadığı ortaya çıktı. Mevzuatın gerektirdiği şekilde, en az altı ayda bir yapılması gereken risk gözden geçirmesi sisteminin bulunmaması, bu şirketin de cezalandırılmasına neden oldu. Söz konusu inceleme de yine şirketin 31 Mart 2025 tarihli mali durumu referans alınarak gerçekleştirildi.

Hindistan Merkez Bankası tarafından konuya dair yapılan netleştirmede, bu para cezalarının uyumsuzlukları gidermek amacıyla uyguladığı bir yaptırım olduğu vurgulandı. Ancak banka, bu cezaların ilgili şirketlerin müşterileri ile yaptığı işlemlerin veya imzaladıkları sözleşmelerin geçerliliğini sorgulamak için verilmediğini belirtti. Bu yaklaşım, cezaların şirketlerin operasyonel hukuki dayanaklarını zedelemeksizin, sadece süreciş hatalarını düzeltmeye odaklı olduğunu gösteriyor. Şeffaflık ve yasalara uyum konusundaki hassasiyetini bu şekilde sergileyen RBI, denetim mekanizmalarının işlerliğini kanıtlamış oluyor.

Özetle, Hindistan finansal düzenleyicisinin bu hamlesi, ülke genelindeki bankacılık ve finans sektörünün kurumsal yönetim standartlarını yükseltmeyi amaçlıyor. Sadece para cezası ile sınırlı kalmayan bu denetimler, kurumların iç kontrol mekanizmalarının güçlendirilmesine de zemin hazırlıyor. Yatırımcılar ve müşteriler açısından güvenilir bir finansal ortamın tesis edilmesi adına atılan bu adımlar, sektörün gelecekteki yapısal bütünlüğü açısından büyük önem taşıyor. Bank of Baroda ve GIC Housing Finance gibi büyük aktörlerin uyarılmış olması, diğer piyasa katılımcılarına da caydırıcı bir örnek teşkil edecektir.